Una pareja de mediana edad sonriendo en una mesa de cocina de madera; ella revisa unos papeles con un bolígrafo, él sostiene una taza de café, hay una tableta sobre la mesa, y detrás de ellos unas ventanas grandes dan a unas palmeras

Formas de pagar su proyecto del hogar en la Florida

Pocos propietarios pagan un techo nuevo de contado. Dos estructuras de financiamiento se utilizan comúnmente para distribuir el costo a lo largo del tiempo: una se factura a través de la cuenta de impuestos de la propiedad, y la otra es un préstamo tradicional que se paga mensualmente. Ambas funcionan de manera bastante distinta, particularmente si usted vende su casa antes de saldar el balance por completo.

¿Cómo se financia normalmente este tipo de proyecto?

Existen dos vías principales. Bajo PACE, el costo se añade a su factura anual de impuestos de la propiedad, y la obligación permanece atada a la propiedad. Bajo el financiamiento tradicional, usted solicita los fondos directamente y los paga mensualmente; la obligación es únicamente suya y no está atada a su vivienda.

State Upgrades es un contratista, no un prestamista. No establecemos las tasas de interés ni tomamos las decisiones de aprobación. Nuestra función consiste en identificar qué opciones de financiamiento están disponibles en su zona y en proporcionar un precio por escrito y detallado del trabajo. Ese precio puede llevarse a cualquier prestamista que usted elija, incluido su propio banco.

Un padre, una madre, un hijo y una hija sonriendo muy juntos en interiores, en una foto estilo selfie

Dos estructuras de financiamiento

La distinción central es sencilla: ¿la obligación está atada a la propiedad, o a usted personalmente?

PACE

Facturado a través de su cuenta de impuestos de la propiedad. Permanece con la propiedad.

PACE es un programa de Florida que debe ser adoptado por su ciudad o condado antes de estar disponible; no se ofrece en todo el estado. Donde está disponible, el costo del proyecto se añade a su factura de impuestos de la propiedad y se paga en cuotas anuales. El trabajo elegible se limita a mejoras de protección contra tormentas y de eficiencia energética.

Financiamiento tradicional

Una obligación personal. No está atada a su propiedad.

Se trata de financiamiento convencional para el proyecto. Los prestamistas lo describen como "sin garantía", lo cual significa que su vivienda no se retiene como colateral del préstamo. La aprobación se basa en su historial crediticio y sus ingresos; el prestamista cubre el costo del trabajo, y usted paga un monto mensual fijo.

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Comparación de las dos opciones

Haga estas mismas preguntas a cualquier proveedor de financiamiento que esté considerando.

Sus preguntas	PACE	Financiamiento tradicional
¿Quién es responsable del pago?	La propiedad	Usted, personalmente; la obligación aparece en su reporte de crédito.
¿Cómo se paga?	Anualmente, a través de su factura de impuestos de la propiedad. Si sus impuestos se pagan mediante la cuenta de plica (escrow) de su hipoteca, ese pago aumentará en consecuencia.	Mensualmente, directamente al prestamista.
¿Cuál es el plazo de pago?	Generalmente más largo, lo que resulta en pagos individuales más pequeños	Generalmente más corto, lo que resulta en pagos individuales más grandes
¿Qué se evalúa para la aprobación?	El capital acumulado en la vivienda (equity), y si su hipoteca y sus impuestos de la propiedad están al día	El historial crediticio y los ingresos
¿Para qué puede utilizarse?	Únicamente para mejoras de protección contra tormentas y eficiencia energética	Cualquier trabajo incluido en el contrato
¿Dónde está disponible?	Solo en las jurisdicciones que han adoptado el programa	Ampliamente disponible
Cargos por revisar	Los cargos de originación y administrativos se suman al monto financiado	Un cargo de originación, y una posible penalidad por pago anticipado
Al vender la propiedad	El saldo normalmente debe liquidarse en el cierre de la venta	La obligación permanece con usted, no con la propiedad
¿Quién determina la tasa?	El proveedor de PACE	El prestamista

Nuestros socios de financiamiento

Estos son los proveedores de financiamiento que nuestros clientes eligen con mayor frecuencia. Cada uno establece sus propias tasas y criterios de aprobación, y usted trataría directamente con ellos.

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Preguntas frecuentes

¿State Upgrades ofrece financiamiento directamente?

No. State Upgrades es un contratista licenciado, no una institución financiera. Las tasas, las decisiones de aprobación y los términos los establece por completo el proveedor de financiamiento. Nosotros proporcionamos un precio por escrito del trabajo, que usted puede llevar a cualquier prestamista, incluido su propio banco.

¿Qué es PACE?

PACE es un mecanismo de financiamiento que permite pagar ciertas mejoras del hogar a través de su factura de impuestos de la propiedad, en lugar de un pago mensual de préstamo. Está autorizado por la ley de Florida, pero debe ser adoptado por su ciudad o condado para estar disponible. Las mejoras elegibles se limitan a proyectos de protección contra tormentas y de eficiencia energética.

¿Qué sucede con PACE si vendo mi casa?

Esta es una consideración importante antes de firmar. Aunque la obligación está atada a la propiedad, la mayoría de los prestamistas hipotecarios no permiten que un comprador la asuma. Como resultado, el saldo pendiente normalmente debe liquidarse al momento de la venta. Solicite confirmación por escrito de estos términos al proveedor de PACE.

¿PACE requiere buen crédito?

La solvencia crediticia generalmente tiene menos peso que en el financiamiento tradicional. Los proveedores de PACE por lo general evalúan el capital acumulado en la vivienda y el estado actual de su hipoteca y sus impuestos de la propiedad. Los requisitos varían según el programa y los establece el proveedor de PACE, no State Upgrades.

¿Puedo usar PACE para una cocina o un baño?

Generalmente, no. PACE se limita a mejoras de protección contra tormentas y de eficiencia energética. Los proyectos de cocina y baño normalmente se financian mediante préstamos tradicionales o fondos personales.

¿Qué opción cuesta menos?

Esto depende de los términos específicos que ofrezca cada opción. Al comparar, evalúe el costo total durante toda la vigencia del financiamiento, no solo el pago mensual; un plazo de pago más largo generalmente reduce el pago mensual, pero aumenta el costo total.

¿Puedo pagar el proyecto en efectivo?

Sí. Muchos clientes eligen hacerlo así. El financiamiento se presenta como una opción para quienes lo deseen, no como un componente obligatorio del proyecto, y el precio del trabajo no varía según el método de pago.